与收债人打交道：您的权利以及如何保护自己？

不要急于付钱给收债人。验证您的债务并了解您的权利。

收债策略充其量可能是烦人的，比较坏的情况是掠夺性的，甚至是非法的。

了解如何处理收债人（包括了解收债人可以做什么和不能做什么）至关重要，这样您就可以维护自己的权利并选择管理债务的比较好的方式。在您说什么或进行任何付款之前，请按照以下步骤作：

什么是收债员？

收债员是负责收取欠款的个人、机构或公司，通常是逾期账户。收债员可能会给您打电话或发送有关债务的邮件通知、电子邮件或短信。

当债务几个月未偿还时，原始债权人通常会将其出售给外部机构。买方被称为第三方收债人。《公平债务催收实践法》规定了消费者债务催收规则，通常仅适用于第三方催收机构。

与收债人打交道的 6 个步骤

1. 不要屈服于第一次联系时付款的压力

就像您在不了解合同条款的情况下不会立即签订合同一样，当收债员联系您时，不要急于付款。花时间考虑一下偿还催收债务的选择。

收债人可能会迫使您迅速采取行动。不要付款，不要承诺付款，也不要提供收款人以后可能使用的任何付款信息。询问有关债务的信息，并说您稍后会回电讨论。

支付一次付款——即使只是 5 美元或 10 美元——也是对债务的承认，可能会产生严重影响。例如，如果债务已超过诉讼时效，付款将重置该时钟，并可能导致诉讼或扣押工资。

2. 收集事实

当原始债权人将债务出售给第三方时——第三方可能会继续再次转售债务，依此类推——记录保存往往会被搁置一旁。许多出售的债务在欠款金额甚至欠款人方面都有错误。

因此，收债行为是消费者向消费者金融保护局投诉的更大来源之一。200 年，就此事提出了超过 000,2024 起投诉;更大原因是消费者被要求偿还他们不欠的债务 .

如果收债员与您联系，请收集一些关键信息：

如果您在第一次联系后五个工作日内没有收到收债员的验证信，请向收债员索取验证信。它应包括有关债务、催收公司以及如何质疑债务的详细信息。

收集您自己的债务记录（如果是您的），包括有关原始债权人的信息和您的付款历史。

保留与收债员的良好沟通记录。您可能需要使用挂号信来获得比较好的文件。

3. 了解您在与收债员沟通方面的权利

《公平债务催收实践法》是您的盟友。该法律概述了您作为消费者的权利，并保护您免受掠夺性收集策略的侵害。例如：

您可以指定收债员如何以及何时与您联系，并让他们完全停止沟通

.禁止收债人使用亵渎语言或威胁使用暴力。

收债人不能误导您了解他们是谁、您欠了多少钱或不偿还债务的法律后果——例如，通过威胁逮捕。

4. 如果收债人侵犯了您的权利，请提交投诉

了解您在收债过程中的联邦和州保护。如果您违反了《公平债务催收实践法》规定的保护，您可以向 CFPB 提出投诉。您所在的州可能会提供额外的消费者保护。您所在州的总检察长和联邦贸易委员会是很好的资源。

无论是致函收债员索取有关债务的更多信息，还是要求收债员停止联系，都要知道如何行使您的消费者权利——并且不要害怕这样做。

5. 不要忽视法院的要债传票

催收账户诉讼是催收机构获得付款的一种常见且有效的方式。这些诉讼可能会导致工资扣押、银行征税或对您的财产的留置权。聘请专门从事收债辩护的律师。如果您负担不起法庭费用，请通过法律服务公司寻找您附近的低成本或免费法律援助计划。

6. 选择偿债方式或争议要债方式

处理催收债务的两种常见方法是选择偿还方法或对债务提出异议：

支付收款账户有几种选择：制定付款计划、一次性付款清偿债务或清偿债务以减少您所欠的金额。无论您选择哪个选项，都不要通过提供您的借记卡号或设置自动借记来授予收款人访问您银行账户的权限。如果您就付款计划达成协议或以低于所欠金额的价格清偿债务，请以书面形式获得协议，以便您可以追究收债员的责任。

如果您认为信息不正确，您可以对债务提出异议，或者如果您已经还清了信用，则可以要求删除商誉。向收债员发送书面请求并为自己制作一份副本。如果您在第一次联系后 30 天内对债务提出异议，则在争议解决之前，催收员不能要求付款。30 天后，您仍然可以对债务提出质疑，但收债员可以在调查争议期间要求付款。