如何摆脱债务？

如果债务费用过高、损害信用评分或导致法律麻烦，债务可能会成为问题。好消息是，无论你欠多少钱或赚多少钱，都有可能摆脱债务。以下是如何开始。

我该如何摆脱债务？

清偿债务的比较好的方式取决于您的具体情况和目标。以下是五个步骤，帮助你完成整个过程，帮助你重新掌控财务。

1. 从大局看待

要摆脱债务，首先需要了解你的财务状况。你需要知道：

你欠多少钱

你有哪些类型的信用

你的信用额度

你支付的利率和费用是多少

你的比较低月还款额

你的月收入

你的每月开销

如果你不确定自己有哪些信用账户，可以查看你的信用报告。大多数贷款机构向我们和其他信用参考机构报告，因此你的信用报告可以为你当前借款提供有用的概览。

掌握这些信息后，就可以开始计算数据了。把每月开销从每月收入中扣除，看看你还剩多少。这笔钱至少需要覆盖你所有账户的比较低还款额。

如果你有信用卡，通常需要支付超过比较低还款额才能摆脱债务。你也可以多还贷款和汽车贷款以加快清偿债务，但要注意提前还款费用。

2. 看看哪些地方可以减少开支，这样你就有更多钱来偿还债务。

以下是一些入门建议：

使用预算应用。其中许多会分析你的消费习惯，让你准确看到每个月的钱流向了哪里。

更换保险。不要每年自动续保——你可能可以通过其他保险公司节省开支。

看看能否获得抵押贷款方面的帮助。和你的贷款方沟通。它可能允许您更改抵押贷款期限、转为只付利息的抵押贷款，或提供暂时暂停还款。

降低信用卡债务成本。如果你还在支付信用卡债务利息，可以考虑把债务转到0%余额转移卡。这样你可以以0%利息还清债务。只要确保你在0%期限结束前还清债务，否则你还欠的金额将需要支付利息。

看看能否获得市政税减免。如果你收入较低或领取州政府福利，这有时是可能的。

看看你是否能领取州政府福利。慈善机构Turn2Us有一个实用的免费福利计算器，你可以使用。

增加收入还能帮助你更快清偿债务。以下是一些赚钱的建议：

加薪。如果你被低估，薪资调查可能帮助你与雇主谈判更高的薪资。

额外的工作。自由职业或晚间工作可能会带来额外收入。

退税。如果你最近失业或减薪，可能能获得退税。更多信息请访问英国政府网站。

卖二手东西。你可能可以通过在线出售不需要的物品赚点钱，比如通过Facebook市场或eBay。

租个房间。如果你拥有自己的房子并且有空房，出租它可能会带来一些额外收入。多亏了政府的“租房计划”，你不用为前7英镑缴税。

记住，你还清债务的速度越快，通常支付的利息就越少。

3. 降低利率

贷款机构通常会收取您欠款金额的一定比例——这个百分比称为利率。利率越高，债务越贵。利息会加到你的账户里，这意味着你的债务可能会自行增长。所以值得看看能否换到更低的费率。以下是一些可能的选择。

债务合并。这指的是将多笔债务转移到一个账户——通常通过低息贷款或余额转移卡。债务合并并不适合所有人，但对某些人来说，它可以减少他们支付的利息，简化还款流程。

再抵押贷款。如果你有房贷，值得看看能否通过其他保险提供商获得更好的利率。但如果你目前是固定利率，要注意提前还款费用。

提升你的分数。良好的信用评分能提高你获得较低利率批准的机会。随着你还清债务，你的信用评分可能会有所提升。其他增加积分的方式包括注册透票和与Experian Boost分享日常付款信息。

4. 考虑先偿还高利率债务。

想尽快清偿债务吗？然后先还清高利息债务。

开始很简单。首先，列出你所有的债务。然后按利率对你的债务进行排名。把利率比较高的那些放在前面（因为那会让你付出比较多费用）。

先专注于偿还利率比较高的债务。然后再进入利率下一个更高的债务，依此类推。这将帮助你大幅降低支付的利息。

但请记住——确保每个月都按比较低还款额还清所有债务。逾期付款会损害您的信用评分，可能导致罚款、违约甚至法律诉讼。

5. 避免背负新债务

避免承担任何非必要的新债务。如果你计划使用个人的贷款或余额转移卡来合并信用卡债务，尤其要小心。如果你不确定自己能否抵挡刷卡的诱惑，那么比较好避免合并债务。

还清债务需要多长时间？

这取决于你欠多少钱以及每月能偿还多少。你可以考虑在还清后关闭账户，这样就不会再次积累债务。但请注意，这可能会暂时降低你的信用评分，因为它降低了账户的平均年龄。

没有钱我该如何摆脱债务？

如果你收入较低或欠款较多，可能需要帮助来偿还债务。债务慈善机构如StepChange和National Debtline可以提供帮助。他们可能会建议正式的债务解决方案，例如：

债务管理计划（DMP）。这允许你每月支付比当初约定的更少的还款额。要警惕提供DMP的债务减免公司，因为它们通常收取高额费用，并可能引发更多财务问题。像StepChange和PayPlan这样的慈善机构可以免费帮助你建立DMP。

债务减免令（DRO）。这种方式通常适合债务较少且资产有限的人来偿还这些债务。

个人自愿安排（IVA）。这是一种破产形式，意味着它能为你提供一定的保护，免受贷款人和债务催收公司的追查。使用IVA通常会在5-6年内减少还款。剩余的债务通常会被清偿。

破产。如果你无法偿还债务，这通常是最后的手段。你的资产通常会被出售以偿还贷款人，你可能需要还一些款项。破产解除后，你的债务通常会被清偿。

拍一张你的债务照片

查看您的Experian信用报告可以帮助您了解债务状况，从而做出更好的财务决策。你的Experian信用评分基于报告中的信息，能让你了解贷款机构可能如何看待你。您可以通过申请基本的法定信用报告，免费查询您的信用报告。

新客户还可以免费享受CreditExpert*的30天试用（14天试用后每月99.30英镑）。你可以随时取消）。这让你可以无限访问分数和报告，并附带提升分数的建议，除非取消。

寻求帮助

如果你担心钱，你并不孤单。以下慈善机构提供免费、独立的债务管理帮助和建议。

债务线

StepChange 债务慈善机构

PayPlan（薪酬计划）

英国咨询局

政府支持的网站MoneyHelper也提供大量有用信息，包括一个方便的债务咨询定位工具，可以帮助你找到保密的债务建议。

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