破产案件中的债务类型

一般来说，债务分为三类：有担保债务、优先无担保债务和非优先无担保债务。确定债务是有担保、优先还是非优先无担保债务可能很复杂，这不仅取决于对联邦破产法规的解释，还取决于联邦破产法院如何处理特定类型的债务。经验丰富的克利夫兰破产律师可以帮助您了解在第7章或第13章破产中债务的分类和处理方式，并帮助您做出明智的决定，了解如何继续控制您的债务。

有担保债务

有担保债务是指以抵押品为担保的债务，如果债务未被偿还，债权人可能会被抵押。例如，如果你对任何财产有留置权，这就被视为有担保债务。留置权可能是自愿的，比如在你还在支付期间对你的房屋或汽车设立留置权。留置权也可以是非自愿的，比如债权人对你提出判决并对你的财产设立留置权。

一些有担保债务的例子包括：

住房抵押贷款

汽车贷款

带抵押品的个人的贷款

房地产税留置权

民事诉讼判决留置权

留置权要完善，债务才能在破产中成为有担保债务。完善意味着债权人通过法律程序通知他人债权人对该财产有权益。完善留置权可能包括在涉及不动产（如房屋）时向县政府机构登记留置权，在车辆所有权证上注明，或者在留置权作为抵押物时提交融资声明。

如果债权人通过民事诉讼获得了对你的判决，并进一步完善了留置权，那么该判决将被视为有担保债务。否则，可能会被区别对待。

由于担保债务是以你拥有的财产为担保，如果你想保留该财产，就要偿还。如果你申请了第7章，通常意味着你需要按时还款，或者有能力在拖欠时补缴。如果还款额超过您的负担能力，或者您严重拖欠，您可能选择将房产交还给债权人，然后通过破产免除剩余的抵押贷款、汽车贷款或个人的贷款债务。

如果你申请第13章破产，你可能可以通过第13章计划获得担保债务的还款，只要你还款，这就能保护你的房产免于止赎或收回。此外，您可能还能将逾期款项分散到计划中。在大多数情况下，汽车贷款或个人的贷款会在计划结束前全额还清。大多数人在第13章计划结束时仍有房贷余额，需要在第13章结束后恢复正常还款。

优先无担保债务

与担保债务类似，拥有优先无担保债务的债权人即使没有抵押品，也全额偿还。大多数优先无担保债务是对政府的债务。对前配偶或子女的债务也是优先无担保债务。

优先无担保债务的一些例子包括：

税务（阅读更多关于破产申请时税务债务的处理情况)

子女抚养费或配偶赡养费拖欠

刑事罚款

政府福利的偿还

在一起人身伤害诉讼中，你在药物或酒精影响下驾驶的判决

如果您申请第13章破产，您的优先无担保债务应通过第13章计划全额偿还。该计划允许您将还款分期3到5年，从而使偿还这类债务对您来说更为经济实惠。计划结束时，你将会补缴税款和/或子女抚养费。

在第7章中，如果你有资产可出售，优先无担保债务会优先偿还，优先偿还信用卡或医疗账单等债务。如果您没有资产，许多优先债务无法被免除，或者有更严格的免除要求，破产完成后您可能仍需偿还这些债务。

非优先无担保债务

非优先无担保债务包括大多数未被归类为有担保或优先无担保债务的债务。绝大多数非优先级无担保债务可以通过第13章或第7章破产来解除，破产结束后你无需向债权人支付任何债务。在第13章中，非优先无担保债权人只能获得您所欠金额的一小部分，剩余债务将在计划完成后被免除。

一些非优先无担保债务的例子包括：

信用卡

医疗账单

没有抵押的个人的贷款

逾期水电费

学生贷款是一个特殊情况

一种值得注意的非优先级无担保债务类型是学生贷款。尽管学生贷款通常与信用卡或医疗账单等债务归类，但在破产中学生贷款的处理有特殊规定。申请学生贷款的免除极其困难。在绝大多数情况下，破产后你仍然需要偿还学生贷款。