了解您的信用报告——法律与财务影响

作为消费者，你应当意识到你的信用报告及其相关信用评分在你的财务状况中起着至关重要的作用。良好的信用报告不仅能带来更容易获得信贷和降低利率，还可能带来更好的就业机会和更好的住房。因此，您需要确保报告包含准确的信息，并及时解决相关问题。

三大主要信用局是Equifax、Experian和Transunion。它们会生成类似但不完全相同的报告，汇总来自房东和消费者雇主以及其债权人的信息。他们被允许向任何有合法商业利益的人提供信用报告，这在很大程度上是有解释的。每个信用局都持续延长了一个项目，允许消费者每周免费查阅信用报告。

信用报告内容

报告将包括您的姓名、社会保障号码、出生日期、联系方式及其他识别信息。它还会列出你现在和过去的雇主。报告将提供公开记录中关于您的任何信息，如刑事定罪、判决、破产、止赎和税务留置权。信用局还会收集并列出消费者所有的信用账户，包括已开立和已关闭的。报告中的其他信用信息包括每个账户的类型、账户编号、账户开设和关闭日期、每个账户的月度还款额和余额，以及消费者过去两年的付款历史。最后，信用报告会提供关于曾经收到过您信用报告的个人和实体的信息。

你还应知道，信用局不被允许收集和报告某些类型的信息。这些大多与消费者某些受保护的特征有关，如其种族、性别、宗教或国籍。在某些情况下，暗示消费者有某种医疗状况的信息会被省略，除非消费者提供的声明中出现。

如何从你的信用报告中去除负面信息

一般来说，信用报告上的大多数负面信息会在报告上保留七年。这些包括止赎、逾期付款、未偿债务、催收账户、已缴纳的税务留置权以及大多数学生贷款。你申请信用的实体提出的查询将在报告中保留两年。根据第7章申请的破产案件通常会在报告中保留10年。（与此同时，在大多数情况下，有利信息会在报告上保留七年，尽管理论上这些信息可能会一直保留在你的报告中。）

如果您申请某些类型的工作、高额贷款或保险政策，超过七年的负面信息可能会留在报告中。然而，实际上信用局可能已经删除了这些信息。

根据联邦《公平信用报告法》，您有权纠正信用报告中不准确或不完整的信息。寻求信用咨询机构或律师的帮助会很有帮助。您可以通过在线、电话或邮寄方式发起争议。除非争议无关紧要或无关紧要，否则信用局对此进行调查。它删除信息并通知您，或者重新调查争议项目并向您提供结果报告。