债务管理计划——你需要了解的事项

如果你正努力跟上信用卡、贷款和商店卡等债务还款，债务管理计划（DMP）可能适合你。

本页解释了什么是DMP、其运作方式以及在申请DMP前需要考虑哪些事项。

什么是优先债务和非优先债务？

优先债务包括：

抵押贷款或租金拖欠

燃气和电力拖欠

市政税或税费拖欠

地方法院罚款

欠付给前伴侣或子女的抚养费

所得税或增值税拖欠

电视牌照或电视牌照拖欠。

它们被称为优先债务，因为不偿还后果可能比其他债务更严重。通常你不能把这些债务写进DMP——咨询DMP提供商。如果你无法将优先债务放入DMP，你需要为优先债务选择其他解决方案。

非优先级债务则不那么紧急，包括银行贷款、信用卡、学生贷款、水费和福利多付。

什么是DMP？

DMP是你与债权人之间关于偿还债务的非正式协议。

你通过固定的月供偿还债务，这笔钱在债权人之间分配。

大多数DMP由DMP供应商管理，他们会帮你和债权人打交道。这意味着你无需自己与债权人打交道。

DMP没有法律约束力，意味着你没有被绑定至少期限，可以随时取消。

DMP适合你吗？

如果以下情况适用于你，DMP可能是个不错的选择：

你能负担生活开销，也有办法处理优先债务，但你却在努力维持信用卡和贷款的还款

你希望有人帮你处理债权人

制定一个固定的月供有助于你更好地预算。

然而，你需要确保了解DMP将产生的影响：

偿还债务可能需要更长时间，因为你每月支付的金额会减少

你的债权人不一定会冻结你债务的利息和费用，所以你欠的金额可能比你想象的要少

你的DMP供应商可能会收取费用，不过有几个免费服务商可以用，所以如果你不想付费也没必要

你的债权人可能拒绝合作或继续联系你

DMP可能会显示在你的信用记录上，这将使你未来获得信用变得更加困难。

如果你不确定这是否适合你，你可能需要考虑其他处理债务的选项。

联合债务与DMP

如果你和别人有联名债务，这可以包含在你的DMP。然而，债权人仍可能追讨对方所有债务。这是因为每当你与他人签订信用协议，比如贷款或银行账户时，双方都需对全部债务负责。这被称为连带责任和多重责任。

如果你和伴侣都在为债务苦恼，你可以考虑设立一个共同的DMP，双方共同负责还款计划。无论你的收入或债务水平不同，都无所谓。你也可以把只以一个名字登记的债务纳入联合DMP。

如何获得DMP

如果你已经决定DMP适合你，你需要按照以下步骤设置：

确保你先理清了优先债务

算清预算，看看你是否有足够的可用收入来支付每月还款

选择DMP提供商，记住你可以选择免费提供商

仔细核对协议或合同。