管理和摆脱债务的三个步骤是什么？

债务是指借款，按时间偿还，通常连同利息。

某些类型的债务帮助你积累财富，比如用抵押贷款买房，或者未来收入，比如学生贷款用于支付大学教育。消费者债务，如信用卡、汽车贷款或个人的贷款，不会增加你的净资产或未来收入，因为这些物品会贬值，意味着它们随着时间推移价值下降。如果管理不当，债务会迅速积累。请遵循以下三个步骤来管理和摆脱债务：

头一步：停止负债

管理债务的第一步是停止增加债务。请遵循以下建议以避免产生额外债务：

预算——拥有并维持预算有助于你管理债务和支出。当你承担债务时，你是在支付利息，而不是将现金流用于其他财务目标。使用预算并设定财务目标。

应急基金——避免陷入债务的好的方法是设立应急基金，这是专门为突发支出预留的现金储备。储蓄金额取决于你的个人情况，但一个常见的规则是3到6个月的开销。

保险——就像应急基金一样，保险可以帮助你摆脱债务。确保你拥有足够的房主、租户、商业和汽车保险，以应对紧急情况的开支。

第二步：偿还债务

把还债放在手位。有效的债务管理不仅是知道你欠了多少钱，还要知道你欠了多少钱。优先偿还高利息债务和产生高额费用或罚款的债务。在你列举完债务清单后，采用以下策略来还清它们：

滚雪球法——这种支付方式让个人通过较快地消除较小的债务，实现快速的胜利。

按至小到更大列出你的债务。

每笔债务都要支付至低还款，除了至小的那一笔。

先把所有多余的钱用来还清至小的债务。

每还清一笔至小的债务后，重复这个流程。

雪崩法——这种支付方式有助于更快还清债务，尤其是对于那些拥有高利率大额债务的人。

将你的债务按最高利率到至低利率列出。

每笔债务都按至低还款额，除了利率最高的那一笔。

用所有多余的钱偿还最高利率的债务。

在还清每笔最高利率债务后重复这个流程。

与债权人/贷款人协商——你可能能够直接与债权人和贷款机构协商和解或还款计划。如果你选择了这个选项，务必与有权调整还款条款的经理沟通，并获得书面协议。

第三步：谨慎行事

与那些提供债务管理帮助的公司打交道时，要格外小心。请做好调查，确保公司及其报价是真实可信的。选择适合你个人情况的方案。

债务合并——债务合并是一种简化贷款流程、减少每月还款的方式。它要求借款人用新贷款的资金偿还全部债务余额。如果你能以较低利率获得贷款，这种方法比较好，否则你只是把债务从一个地方转移到另一个地方。

债务和解——债务和解涉及聘请并支付第三方公司，为债权人协商一次性付款，而不是支付全部未偿还余额。这些和解公司通常收取总债务金额的15%至20%的费用。

债务催收——如果被催收公司联系，务必确认债务有效再支付任何款项。如果你认为催收公司有误，可以提出异议。在加利福尼亚，消费者在债务催收方面拥有特定权利.